Zarządzanie płynnością finansową to jedno z najważniejszych zadań w każdej firmie. Wśród popularnych narzędzi, które pomagają w utrzymaniu stabilności finansowej, znajdują się faktoring i kredyt. Choć oba rozwiązania mają wspólny cel – dostarczenie firmie kapitału – różnią się mechanizmem działania, dostępnością i wpływem na finanse przedsiębiorstwa. W tym artykule prostym językiem wyjaśniamy, czym różni się faktoring od kredytu i które rozwiązanie może lepiej odpowiadać potrzebom Twojej firmy.
Czym jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa polegająca na sprzedaży nieprzeterminowanych faktur firmie faktoringowej (tzw. faktorowi). W praktyce wygląda to tak, że przedsiębiorca wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności i przekazuje ją faktorowi. Faktor natychmiast wypłaca większość wartości faktury (najczęściej 80–90%), a resztę – pomniejszoną o prowizję – po opłaceniu faktury przez kontrahenta.
Faktoring może być:
-
pełny (bez regresu) – ryzyko niewypłacalności kontrahenta przejmuje faktor,
-
niepełny (z regresem) – przedsiębiorca odpowiada za brak zapłaty,
-
jawny lub cichy – w zależności od tego, czy kontrahent wie o faktoringu.
Czym jest kredyt?
Kredyt to tradycyjna forma finansowania udzielana przez bank lub instytucję finansową. Polega na przyznaniu firmie określonej kwoty pieniędzy, którą musi spłacić w ustalonym czasie – wraz z odsetkami i dodatkowymi opłatami. Kredyt może być:
-
obrotowy – przeznaczony na bieżące potrzeby firmy,
-
inwestycyjny – na zakup środków trwałych lub rozwój,
-
konsumpcyjny – rzadziej stosowany w działalności gospodarczej.
Jakie są kluczowe różnice między faktoringiem a kredytem?
1. Cel finansowania:
-
Faktoring służy szybkiemu odzyskaniu środków z wystawionych faktur.
-
Kredyt daje dostęp do określonej puli środków na dowolny cel (w zależności od rodzaju).
2. Zabezpieczenie:
-
W faktoringu zabezpieczeniem są faktury.
-
W kredycie bank zwykle wymaga zabezpieczeń majątkowych lub poręczeń.
3. Wpływ na zdolność kredytową:
-
Faktoring nie obniża zdolności kredytowej, bo nie zwiększa zobowiązań w bilansie.
-
Kredyt widnieje w rejestrach jako zobowiązanie, co wpływa na ocenę zdolności kredytowej.
4. Szybkość uzyskania środków:
-
Faktoring często działa szybciej – środki trafiają na konto nawet w 24 godziny od wystawienia faktury.
-
Procedura kredytowa może trwać nawet kilka tygodni.
5. Elastyczność:
-
Faktoring działa transakcja po transakcji – można finansować tylko wybrane faktury.
-
Kredyt ma określony limit i harmonogram spłaty.
6. Forma finansowania:
-
Faktoring to finansowanie bieżących należności.
-
Kredyt to zobowiązanie do spłaty w przyszłości.
Kiedy wybrać faktoring?
Faktoring sprawdzi się, jeśli:
-
Twoja firma wystawia faktury z odroczonym terminem płatności,
-
chcesz szybciej odzyskiwać środki bez angażowania się w windykację,
-
zależy Ci na elastyczności i szybkim finansowaniu,
-
nie chcesz obciążać bilansu dodatkowymi zobowiązaniami,
-
masz wielu kontrahentów i chcesz zabezpieczyć się przed ryzykiem ich niewypłacalności.
Kiedy warto sięgnąć po kredyt?
Kredyt będzie dobrym rozwiązaniem, jeśli:
-
potrzebujesz większej kwoty na jednorazowy wydatek lub inwestycję,
-
masz stabilne przychody i dobrą historię kredytową,
-
możesz zapewnić wymagane zabezpieczenia,
-
zależy Ci na długoterminowym finansowaniu z określonym harmonogramem spłat.
Podsumowanie
Zarówno faktoring, jak i kredyt, to wartościowe narzędzia finansowe. Różnią się przede wszystkim zasadami działania, szybkością i sposobem spłaty. Faktoring jest bardziej elastyczny, szybki i bezpieczny dla firm potrzebujących środków z wystawionych faktur. Kredyt sprawdzi się natomiast w przypadku większych inwestycji i długofalowych planów rozwoju.
Wybór między tymi formami finansowania powinien zależeć od sytuacji Twojej firmy i celów, jakie chcesz osiągnąć.
Więcej o tym, jak działa faktoring i czym różni się od kredytu, przeczytasz tutaj: https://pragmago.pl/porada/faktoring-a-kredyt-poznaj-roznice/
